Kredi notu, aslında sizin bankalarla ilişkilerinizi gösteren bir puanlama sistemidir. Ödemelerinizi düzenli olarak yapıp yapmadığınız, ne sıklıkla kredi başvurusu yaptığınız gibi etkenler kredi notunuzu etkiler. Kısaca finansal geçmişiniz kredi notunuza bakılarak bankalar tarafından anlaşılmaktadır. Peki kredi notu diğer bir adıyla kredi puanı nedir ve kredi notunu etkileyen faktörler nelerdir? Sizler için araştırdık. İşte kredi notu hakkında tüm ayrıntılar...

Kredi Notu Nedir?


Kredi Notu
Kredi notu, tüm finansal geçmişin değerlendirilmesi sonucu belirlenir ve kredi notunu etkileyen faktörler ile artar veya azalır. Bankaların risk durumunuzu tespit edebilmek için kullandığı kredi notu, aslında sizin hakkınızda banka ve diğer kuruluşlara fikir verir. En riskli, orta riskli, az riskli, iyi ve çok iyi şeklinde aralıklar bulunmaktadır ve kredi notuna göre hangi aralıkta olduğunuz belirlenir. Bu puanlama aralıkları şu şekildedir:

  • En riskli: 1-699

  • Orta riskli: 700-1099

  • Az riskli: 1100-1499

  • İyi: 1500-1699

  • Çok iyi: 1700-1900


Bankalar, kredi başvurularını genelde bu nota bakarak değerlendirirler. En riskli ve orta riskli aralıklarında bulunan kişilere kredi çıkması daha zordur. SMS ile kredi başvurularının otomatik olarak kabul veya ret edilmesi de bu aralıklar ile belirlenmektedir. Banka en riskli ve orta riskli olan aralıklarını otomatik olarak reddeden bir sistem ayarlayabilir. Kredi notunu etkileyen faktörler ile daha iyi bir kredi notuna sahip olabilirsiniz.

"0" Kredi Notunda Ne Anlama Gelir?


Kredi Notunun belirlenmesi, kredi notu nedir
Yukarıda belirttiğimiz gibi en düşük kredi notu 1'dir. Kredi notunun 0 olması bankalar ile hiçbir ilişkinin olmadığı, hiçbir işlem yapmadığınız anlamına gelir. Kredi notunun 0 olması iyi bir şey gibi gözükse de öyle değildir. Çünkü bankalar kredi verebilmek için sizi tanımak isterler. "0" kredi notu ise sizin hakkınızda hiçbir bilgi yansıtmaz.

Kredi Notunu Etkileyen Faktörler Nelerdir?


kredi nasıl alınır
Kredi notunuz çok düşükse muhtemelen bankalardan kredi alamazsınız. Bu notu yükseltmek için değişik yöntemler kullanabilirsiniz. Ancak en önemlisi ödeme düzensizliğidir. Kredilerinizin, kredi kartlarınızın ve diğer tüm ödemelerinizin yapılmaması veya düzensiz yapılması durumunda kredi notunuz düşer. Diğer faktörler olumlu olsa bile ödemelerinizi düzenli yapmadığınız takdirde kredi alamazsınız. Ödemeleriniz bir gün geciktirseniz bile geç ödemiş olarak kabul edilirsiniz.

Mevcut Borç Durumu


Kredi notunu etkileyen faktörler, kredi başvurusu
Borç durumu, kredi notunu %35 oranında etkiler. Bu hesaplama ise aylık geliriniz üzerinden yapılır. Örneğin aylık 3 bin TL geliri olan bir kişinin kredi üst limiti yaklaşık 50 bin TL'dir ve toplam borcunun bu rakama yaklaşması kredi notunu düşürür.

Yeni Kredi Alınması Kredi Notunu Etkileyen Faktörler Arasındadır


kredi başvurusu kredi notunu etkileyen faktörler
Bankalardan yeni bir kredi aldıysanız, bu durum ödeme belirsizliği oluşturur. İlk aylarda ödeme yapılmaması sizi borçlu gösterir ve kredi notunuzu otomatik olarak düşürür. Peki kredi notu nasıl yükseltilir? İlk taksiti ödemeye başladığınızda ise kredi notunuz yükselmeye başlar. Ödemelerinizi düzenli olarak gerçekleştirmeniz de kredi notunuzu yükseltecektir.

Çok Sık Kredi Başvurusu Yapmayın


Kredi Notu Nedir kredi notunu etkileyen faktörler
Çok sık kredi başvurusu yapmanız, nakit ihtiyacınız olduğu izlenimini verir ve bu bankalar tarafından hoş karşılanmaz. Ancak sık olarak kredi kullanımı yapılması ve borçlar düzenli olarak ödenmesi kredi notunu olumlu etkileyen faktörler arasındadır. Bu sebeple kredi puanı hızla yükselir.

 

Kredi Kartı Kullanımı Konusunda Bilmeniz Gereken Her Şey!